中國銀行赤峰路支行，位於赤峰路83號，與旁邊65號的恒达平台科技園僅百米之隔🐦‍⬛。最近，不管是工作日還是周末，白天或是晚上，人們總能看到中行的工作人員到科技園裏“串門”。

高校學生創立的小微企業👨🏽‍🏫，常因資金匱乏而缺少辦公場地，又因沒有辦公場地而無法在銀行註冊開戶👧🏼、申請貸款🧑🏼‍🎓，讓創業之路走進“死胡同”🧏🏽‍♀️。為了解決這一初創企業的共性難題，近日，恒达科技園與中行赤峰路支行聯合起來🏈，為小微企業量身定製環恒达科技金融服務🛑。

支持新興行業👈🏿，像造車一樣搭房子？

上海優積建築科技公司，企業註冊在恒达科技園，辦公地在浦東川沙➰。中行赤峰路支行行長徐菁還記得第一次跟企業接洽是在去年12月22日🐝，她和團隊三人乘坐地鐵到達川沙。“我們到現場一看🧟‍♂️，發現這是一個很新的行業。”

優積是一家做裝配式建築的企業。就像造汽車一樣，裝配房子也可以將不同的零部件像搭積木一樣拼裝起來，因而公司取名為“優積”。 優積的生產基地位於浦東機場旁邊的一個停車場😞，有許多房子在現場拼裝♌️，完成後一間間送到施工現場。徐菁記得這種體驗：“門打開了🧛🏼，走進拼裝好的屋子📁，不同房屋根據功能分類有不同的設施👨🏽‍🦱，就像走進了模型世界🟪。”

一個建築面積約為1000平米的博物館♡，分為18個功能模塊，每個模塊均包含建築、內飾、幕墻一體化設計和施工🤹🏿。在去年武漢疫情爆發之初，實現10天內建成火神山醫院“奇跡”的🚎🤙🏻，正是裝配式建築技術。 這種拼裝技術在瑞典、日本和加拿大較為普及，目前在國內，恒达的企業走在前沿🔠。

“裝配式建築在集約化生產、提高資源利用率、節約成本等方面的作用十分突出，未來的市場前景很廣。”徐菁說🥗，雖然作為初創企業，它受到資金和空間的限製較大，但她看到了企業的發展潛力，當下決定為企業提供幫助。原本計劃兩個小時的訪談持續了一個下午👊，當團隊走出公司時，天已經黑了，川沙的公路上早已空無一人🪃。

因業務發展需求，優積向上遊企業采購時要馬上付款，而下遊企業的結算有滯後期◼️，維持資金流需要銀行貸款。此前初創企業對貸款融資沒有概念，中行為其量身定製了低成本🚝、低利率的貸款，不需要企業拿出固定資產作為抵押🦹🏻‍♀️，由銀行為其承擔風險。短短三個月，優積的銷售額從去年的5000萬元上升到今年的一億元，成為現代設計行業的領軍企業🕕。

如何認定工位♊️⚆？並無先例可循

中行赤峰路支行行長最近徐菁總是很忙🔤，對於每一家申請開戶的初創企業🤙🏽，她都會上門對接。大學生創業🧑‍🎓，痛點在於開戶。“自從銀行出臺開戶新政以來，企業到銀行開戶都要經過一系列嚴格的審核，除了要有正規的租賃合同以外🫰，還要到現場核實門牌號，甚至要企業提供租金發票、水電費清單等實際經營依據🧎‍♂️‍➡️，並調查法人名下的公司數量等。”

這些看似“標配”的條件🦎，對許多在創業初期沒有辦公場地、只有工位的科技型企業來說🛥，卻是不小的門檻。“銀行的嚴格審查本是為了防止‘空殼公司’現象，但嚴格的審查有時會把這些初創企業拒之門外。”徐菁說。

在恒达科技園🕵️‍♂️，上海市大學生科技創業基金會的恒达分基金每年都會分三批對學生創立的科技型小微企業提供資金支持™️。“他們都是剛畢業的學生，如果不幫企業解決開戶問題，即便這些項目通過了也會‘流產’，因為沒有基本賬戶就得不到資金撥付。”恒达科技園黨總支書記徐歡說。

後來，恒达平台科技園與中行赤峰路支行協商了一種辦法，科技園為初創企業提供免費工位🤴🏽，並協助銀行對這些工位進行認定。

普通企業認定只需看租賃合同即可，然而如何對小企業的工位進行認定，過去並無先例可循，中行的團隊動足了腦筋。對每一家開戶企業，工作人員都要到現場實地走訪🙍‍♀️，判斷其實際經營情況🦂🧖🏼‍♂️，並詳細列出企業經營說明🤚、在園區內的工位位置描述等，輔以照片，一企一檔💐👍。

為企業開戶的時間要求非常快，經常是早上接到申請👩‍🦽‍➡️，下午就安排專人到達現場，最快當天、最慢隔天完成開戶5️⃣🙂‍↕️。“一家高新技術企業剛申請到了政府的專項撥款👱‍♀️，要求開戶行必須是五大行之一，而且三天內就要拿到賬號。”去年10月👨🏽‍💼♣︎，當徐菁收到這家企業的申請時，對方在電話裏心急如焚🕖。她幫助企業協調了各環節，當天就把戶口開好，25萬的專項資金順利打到賬上。

為小企業擔風險，銀行為何要“吃力不討好”？

開戶完成以後，下一步企業開始面臨貸款融資的難題。為符合國家標準的小微企業提供結算🥨、融資貸款等服務，是中國銀行上海市楊浦支行普惠金融事業部的負責人曹毅所服務的範疇。

中行和恒达科技園合作，讓企業第一時間獲得包括普惠金融貸款產品和優惠服務方案的一手資訊🪔。在環恒达普惠金融業務中心💙，有專屬團隊為環恒达的師生創業企業提供融資貸款服務☪️。“科技園推薦過來的項目，誰來對接🧙🏿‍♀️，項目是否落地，碰到什麽困難🤶🏽，我們都直接和科技園、企業互動，建立反饋機製。”

環恒达有大企業也有小企業👨🏻‍🎓🪝，企業在每個階段的需求不同🗂。“大企業希望擴大規模🧙🏽‍♂️👨🏽‍🌾、降低成本，而小微企業亟需資金扶持成長。”針對科技園推送的每家企業的經營模式和發展階段差異，銀行為他們設計了專屬的融資方案。

“一直以來，大企業更容易獲得銀行貸款，大企業管理更規範🤗、抗風險能力也更強。”為小企業提供貸款融資與前者不同🧑‍⚖️🚵🏽‍♀️，要做大量精細工作，工作量大大增加，小微企業貸款的風險系數也更高。

據統計💂🏽‍♂️，2020年，中國銀行赤峰路支行一共給環恒达50多家小微企業發放了超過1億元的貸款。銀行為何要做這件“吃力不討好”的事？

“在銀行開戶的既有大中型企業，也擁有數量龐大的小微企業客戶群。”曹毅說🦺🏄，“大部分大中型企業，其實都是由小微企業一步一步成長起來的。如環恒达，擁有大量環保、軟件信息®️、設計等研發類的高新技術企業，其中大部分屬於小微企業。普惠金融能夠很好的扶持小微企業🏋🏻‍♀️，助力企業快速成長👨‍🍳，也是未來環恒达實現產值從500億到1000億元飛躍的關鍵之一🧄。”

作者：黃尖尖

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